離婚は精神的にも経済的にも大きな負担を伴います。特に住宅ローンを抱えている場合、名義や支払い方法をどうするかで大きなトラブルに発展することも少なくありません。夫婦の共有名義でローンを組んでいる、連帯保証人やペアローンになっているなど状況はさまざまです。本記事では、離婚時に問題となりやすい住宅ローンの課題と、その解決策を詳しく解説します。
1. 離婚と住宅ローンで生じやすい問題
- 共有名義の住宅ローン
- ペアローンの場合
- 連帯保証品になっている場合
共有名義の住宅ローン
夫婦で収入を合わせて借り入れをしている場合、離婚後に一方が支払いを放棄すると、もう一方に大きな負担がかかります。
ペアローンの場合
夫婦それぞれが別々にローンを組んでいるケースです。どちらかが返済をやめても債務は残り、もう一方の信用情報に悪影響を及ぼす可能性があります。
連帯保証人になっている場合
夫がローンを借り、妻が連帯保証人という形で契約していることもあります。この場合、夫が返済できなくなれば妻に請求が及びます。離婚しても契約内容は変わらないため、注意が必要です。
2. 離婚後も住宅ローン返済が難しいときの対処法
- 住宅を売却する
- 任意売却を利用する
- リスケジュール（返済条件の変更）
-
賃貸に出す
住宅を売却する
もっとも現実的な選択肢のひとつが「住宅の売却」です。売却代金で住宅ローンを完済できれば、経済的な負担から解放されます。市場での売却が難しい場合は、買取業者や任意売却を検討するのも有効です。
任意売却を利用する
ローン残債が売却価格を上回る場合、金融機関の同意を得て任意売却を行う方法があります。競売より高値で売れる可能性があり、生活再建に役立ちます。
リスケジュール（返済条件の変更）
金融機関に相談すれば、返済期間の延長や月々の返済額の減額といった条件変更をしてもらえるケースがあります。
賃貸に出す
住宅を売却せず賃貸に出すことで家賃収入を得て、ローン返済に充てる方法です。ただし、空室リスクや修繕費なども考慮する必要があります。
3. 高額なローン残債がある場合の選択肢
ローン残債が多く、売却や賃貸でも返済が難しい場合には、自己破産を含む法的手続きが検討されることもあります。最終手段ではありますが、債務整理により生活を立て直すきっかけとなることもあります。弁護士や司法書士などの専門家に相談することが重要です。
4. トラブルを避けるためのポイント
- 早めに金融機関へ相談すること
- 名義や保証人の変更は離婚時にしっかり整理すること
-
専門家（弁護士・不動産会社）にサポートを依頼すること
これらを怠ると、離婚後もローン問題が尾を引き、生活再建の妨げになります。
まとめ
離婚と住宅ローン問題は切っても切り離せない大きな課題です。しかし、売却・任意売却・リスケジュール・賃貸活用など解決策は複数あります。重要なのは「一人で抱え込まず、早めに専門家や金融機関に相談すること」です。
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