住宅ローン返済に困ったときの対処法

マイホームを手に入れる際、多くの方が住宅ローンを利用します。しかし、人生には予期せぬ出来事がつきもの。病気、離職、離婚、収入減などの理由で、ローンの返済が厳しくなることもあるでしょう。

住宅ローンの滞納が続くと、最終的に自宅が差し押さえられ、競売にかけられる可能性があります。そんな事態を避けるためにも、早めの対処が重要です。

滞納が始まるとどうなる？

住宅ローンの返済が1〜2ヶ月遅れると、金融機関から催促の通知が届きます。3ヶ月以上滞納すると「期限の利益喪失通知」が届き、一括返済を求められたり、保証会社に代位弁済されるケースもあります。

そのまま放置すれば、最終的に裁判所を通じて「競売」が開始され、強制的に自宅を手放すことになります。競売では市場価格より安く売却されるうえ、周囲に状況を知られるリスクもあります。

もし、住宅ローンの返済が困難な状況になったら、「任意売却」が有効な手段となります。

任意売却とは、ローン残債がある状態でも、債権者（金融機関など）と合意を得た上で不動産を売却し、売却代金をローン返済に充てる方法です。

注意点としては、任意売却にはタイムリミットがあることです。競売の開始通知が届く前の早期行動がカギになります。

金融機関によっては、返済期間の延長や、毎月の返済額を減らす「返済条件の変更（リスケジュール）」に応じてくれるケースもあります。現在の収入状況を示し、誠実に相談すれば応じてくれる可能性は十分あります。

ローンに限らず、家計の出費全体を見直すことも大切です。通信費の削減、サブスクの解約、保険の見直し、固定費の圧縮など、毎月1〜2万円の支出削減でもローン返済に充てられる資金になります。

住宅ローンの返済に行き詰まっても、あきらめる必要はありません。競売にかかる前に、任意売却という選択肢や、金融機関との交渉によって生活を立て直す道はあります。

まずは信頼できる不動産会社や弁護士、任意売却専門業者などに早めに相談し、自分にとって最適な道を見つけることが大切です。